2월 19일자 매일경제에 따르면 우크라이나 사태로 지정학적 위험이 높아지면서 국내외에서 안전자산으로 자금이 대이동하고 있다는 소식입니다. 대표적인 고위험 고수익 상품인 주식이나 가상화폐는 힘을 잃고 금, 채권, 달러 등으로 투자가 쏠리고 있다는데요. 금 투자하는 방법에 대하여 알아보겠습니다.
언론에서는 금을 안전자산이라고 표현했지만 통상 안전자산으로는 채권이 꼽히고, 금은 대체자산으로 불리우고 있습니다. 대체자산인 만큼 많은 자산을 금에 투자하기 보다는 자산의 일부 5~10%를 금에 투자하는 것이 권유됩니다. 저의 경우에도 자산의 10% 이내에서 투자하고 있답니다. 금 투자하는 방법으로는 금 신탁, 골드뱅킹, 금펀드, 금 ETF, KRX 금시장 등 여러 가지가 있는데 이에 대하여 살펴보겠습니다.
1. 금 ETF, 금 펀드
금 상장지수펀드(ETF)나 금 펀드는 실물 금을 거래하는 것보다 시간이나 장소의 제약 없이 효율적으로 금을 매매할 수 있으며 수수료도 저렴한 편입니다. 금 ETF의 경우 증권회사 HTS를 통하여 주식처럼 직접 거래할 수 있기 때문에 매매하기에 편리하다는 장점이 있습니다.
금 ETF로는 TIGER 골드선물(H), KODEX 골드선물(H), KINDEX 골드선물 레버리지(합성H), KODEX 골드선물 인버스(H) 등이 있습니다.
이 상품들이 주로 국제 금의 선물가격을 반영하는 상품인 반면에 KRX금시장의 금 현물 가격을 반영하는 ETF도 출시되어 관심이 가네요. 지난 12월 15일 유가증권시장에 상장된 KINDEX KRX금현물은 KRX금현물지수를 추종하며, 금 시세와 원화 대비 미국 달러화 환율이 함께 반영되는 환 노출형 상품이라는 특징이 있습니다.
[금 ETF 종목 3개월 수익률, 거래량, 보수, 시가총액 (자료 네이버 ETF, 2022. 2. 20 기준)]
| 종목명 | 현재가 | 3개월 수익률 | 거래량 | 보수 | 시가총액(억) |
| KINDEX KRX금현물 | 10,570 | - | 73,966 | 127 | |
| TIGER 골드선물(H) | 13,630 | +1.08% | 26,690 | 연0.39% | 313 |
| KODEX 골드선물(H) | 12,760 | +1.07% | 284,541 | 연0.68% | 2,386 |
| KINDEX 골드선물 레버리지(합성H) | 18,155 | +0.28% | 16,642 | 연0.49% | 236 |
| KODEX 골드선물 인버스(H) | 6,845 | -1.79% | 9,458 | 연0.45% | 41 |
※종목명 뒤에 H가 붙어 있는 것은 환헤지 상품입니다.
펀드 슈퍼마켓(한국포스증권)에 의하면 다양한 금 펀드가 조회되고 있는데, 3년 기준 상위 5위 상품은 다음과 같습니다. 펀드 거래는 증권사 또는 은행을 통하여 거래할 수 있습니다.
[지난 3년간 금 펀드 수익률 TOP 5위 (자료 한국포스증권, 2022. 2. 20 기준)]
| 펀드명 | 3년 수익률 | 3개월 수익률 | 총보수 |
| 하이 월드골드 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(UH) 종류 (C-Pe) | 59.78% | -5.41% | - |
| 신한 골드증권투자신탁제1호 [주식] S | 48.29% | -0.08% | 연 1.04% |
| IBK 골드마이닝 증권 자투자신탁 1호[주식] S | 39.58% | -1.80% | 연 1.44% |
| 미래에셋 골드특별자산자투자신탁 (금-재간접형) C-e | 36.88% | 1.08% | - |
| 한국투자 골드플랜연금증권전환형투자신탁1호 (주식) S-P | 34.25% | -0.46% | 연 0.512% |
2. 골드뱅킹
골드 뱅킹은 은행에서 금과 연관된 상품을 투자하는 방법입니다. 골드뱅킹이란 고객이 은행 계좌에 넣은 돈을 바탕으로 금의 시세와 환율 등을 고려해 금을 통장에서 자유롭게 거래할 수 있습니다. 하지만 골드 뱅킹은 수수료가 비싼 편인 데다 매매차익에 대한 배당소득세 15.4%가 부과되어 많이 추천받지는 못하고 있습니다.
3. 실물 금
실물 금은 골드바 등 실물 금을 직접 거래하는 것입니다. 실물로 금을 매입할 때는 10%의 부가가치세를 내야 하며 제작 비용이 부과되고 보관이 용이하지 않기 때문에 저희 같은 보통의 투자자들이 선호하지는 않습니다. 하지만 골드바를 수집할 정도면 굉장한 재력가로서 마음이 든든할 것 같기는 합니다.
4. KRX 금시장
KRX 금시장은 정부의 금 거래 양성화 계획에 따라 한국거래소가 금융위원회의 승인을 받아 2014년에 설립해 운영하는 금 현물시장입니다. KRX금시장은 주식처럼 편리하게 증권사(10개사)를 통해 계좌 개설후 증권사 거래시스템에서 투자자가 직접 거래하는 방식입니다. 거래가 가능한 10개 증권사는 대신증권(주), 미래에셋대우(주), 삼성증권(주), 신한금융투자(주), 유안타증권(주), 키움증권(주), 하나금융투자(주), 한국투자증권(주), KB증권(주), NH투자증권(주)입니다.
KRX 금거래의 장점은 증권사가 낮은 수수료만 부과하고, 양도·배당·이자소득세가 없다는 점입니다.
[한눈에 살펴보는 금투자 상품 (자료 KRX)]
| KRX금시장 | 은행 골드뱅킹 | 금펀드 | ||
| 거래단위 | 1g 단위 | 0.01g | 상품별로 상이 | |
| 가격 | 공정가격 - 시장에서 형성되는 실시간가격 | 고시가격 - 원화로 환산된 국제가격을 고려한 은행고시가격 | 상품별로 상이 | |
| 장내거래 | 수수료 | 증권사 온라인수수료(0.3% 내외) | 통장거래시 : 매매기준율 X 1%실물거래시 : 매매기준율 X 5% | 선취수수료(1~1.5%) |
| 세금 | 양도소득세 면제부가가치세(10%)면제 | 매매차익에 대한 배당소득세(15.4%) | 매매차익에 대한 배당소득세(15.4%) | |
| 실물인출 | 인출비용 | 1개당 20,000원 내외 | 실물거래만 인출 가능(실물거래수수료 5%에 포함) | 실물 인출 불가 |
| VAT | 거래가격의 10% | 거래가격의 10% | ||
| 금인출 | 증권사 지점에서 인출(수령) 가능(약 2일 소요) | 은행 영업점에서 인출(수령) 가능(약 1주 소요) | - | |
지금까지 다양한 금 투자에 대하여 소개하여 드렸는데 어떤가요? 쌀 때 매수, 비쌀 때 매도하는 것이 투자 전략의 기본임을 감안할 때 안전자산 수요증가로 매수하기에는 다소 비싼 감도 없지 않아 있습니다.
저는 금 ETF로 ‘KODEX 골드선물(H)’을 투자하고 있는데요 수익률이 궁금하다면 아래의 글을 읽어보길 권유드립니다.
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금 ETF(KODEX 골드선물(H)) 수익률 16.98% [실전 투자 버전]
※ 이 글은 투자를 권유하는 것이 아닙니다. 투자의 실질적인 성과는 본인의 책임 하에 이루어지는 것이므로, 손실에 유의하시기 바랍니다. 다만 지혜로운 투자를 위한 소통은 언제나 환영합니다.
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